Jelzáloghitel-fizetés számítási képlete: amit tudnod kell

A jelzáloghitel törlesztőrészletének kiszámításához ismernie kell a hitel összegét, kamatát és futamidejét. Íme, hogyan kell csinálni.

Milyen képletet használnak a jelzáloghitel törlesztésének kiszámításához?

Sokan kíváncsiak, milyen képlet alapján számítják ki a jelzáloghitel-törlesztést, és milyen elemeket kell figyelembe venni ennek során. Ez egy fontos kérdés azok számára, akik ingatlanvásárláshoz kölcsön felvételét fontolgatják. Fontos megérteni, hogy mennyit kell igényelnie a banktól, és mennyibe kerül végül a hitel. A jelzáloghitel törlesztőrészletének kiszámításához három kulcsfontosságú elemre van szükség: a kölcsön összegére, a kamatlábra és a hitel futamidejére. A jelzáloghitel-törlesztés kiszámításának matematikai képlete a következő:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

A kényelmesebb és gyorsabb számításhoz használhatja az online jelzáloghitel-törlesztési kalkulátort.

Hogyan lehet kiszámítani a jelzáloghitel-részletet egy képlet segítségével?

A jelzáloghitel törlesztésének saját maga kiszámításához számos fontos adatot kell összegyűjtenie:

• Hitelösszeg : Ez a bank által biztosított összeg, amely általában nem haladja meg az ingatlan értékének 80%-át. A bankok általában nem finanszírozzák az ingatlan értékének 80%-ánál többet, és nem adnak ki hitelt, ha a hitel törlesztőrészlete meghaladja a hitelfelvevő havi jövedelmének 30-35%-át.
• Havi kamatláb : lehet fix, változó, változó a CAP-kal, vegyes vagy fix fizetésű. A végső kamatláb gyakran tartalmaz egy margint, amely fedezi a bank kockázatait és működési költségeit.
• A kölcsön futamideje : hónapokban kifejezve.

A kamatlábak fő típusai a következők:

• Fix kamatláb : változatlan a teljes hitel futamideje alatt, a hitelszerződés aláírásakor érvényes Eurors mutató alapján.
• Változó kamatláb : idővel változik, általában az Euribor mutató alapján.
• Változó kamatláb CAP-pal : felső határa van a mértékváltozásoknak.
• Vegyes kamatláb : fix és változó kamatláb kombinációja, például egy bizonyos időszakra fix kamatláb, majd egy változó kamatláb.
• Fix fizetési kamatláb : A kölcsön futamideje változik, nem a havi törlesztőrészlet összege.

Szintén fontos figyelembe venni:

• TAN (névleges éves kamatláb) : Nem tartalmazza a kölcsön minden további költségét.
• TAEG (Total Effective Annual Rate) : Tartalmazza az összes költséget, amely a kölcsön teljes költségét jelenti.

A jelzáloghitel-törlesztés kiszámításának képlete

A képlet segítségével:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Ahol:

• R a jelzálog törlesztőrészlet.
• C a kölcsön összege.
• r a havi kamatláb (TAN vagy TAEG osztva 12-vel).
• n a kifizetések teljes száma (a kölcsön futamideje hónapokban).

Példa: 100 000 eurós hitel 3%-os TAN-val és 20 éves (240 hónapos) futamidővel:

• R=100 000*[(0,03/12*(1+0,03/12)^240)/((1+0,03/12)^240-1)]= 554,60 euró

Ha a hitel változó kamatozású, a számítást minden kamatváltoztatáskor meg kell ismételni. Az ilyen változások általában havonta egyszer, háromhavonta egyszer, félévente vagy évente egyszer fordulnak elő. Változó kamatozás használata esetén a számítást minden kamatváltozás alkalmával frissíteni kell. Továbbá, ha TAEG helyett TAN-t használ, a végső fizetési összeg magasabb lehet a bank által felszámított többletköltségek miatt.

További tippek

A jelzáloghitel kiválasztásánál fontos, hogy ne csak a kamatlábat vegyük figyelembe, hanem az összes kapcsolódó költséget is, mint például a biztosítás, a hitelkezelési díjak és egyéb lehetséges kifizetések. Ügyeljen a hitel lejárat előtti visszafizetésének feltételeire, amely kötbéreket vagy illetékeket tartalmazhat. Fontolja meg az online eszközök használatát a különböző bankok ajánlatainak összehasonlításához, hogy megtalálja a legjobb ajánlatot.

Javasoljuk továbbá, hogy konzultáljon egy pénzügyi tanácsadóval, aki segít felmérni az összes lehetséges kockázatot, és kiválasztani a legmegfelelőbb hitellehetőséget pénzügyi helyzetének és céljainak megfelelően.