Jelzáloggarancia: mit kér a bank?

Milyen garanciákat kérnek általában a bankok a jelzáloghitel biztosításához? Fontos kérdés ez azoknak, akik ingatlanvásárláshoz terveznek hitelt felvenni, legyen az első vagy második lakás. Nagy hitel kibocsátásakor a bank a kockázatok minimalizálására törekszik, és megköveteli a bizalmat, hogy a hitelfelvevő képes lesz törleszteni az adósságát.

Miért kérnek garanciát a bankok?

Amikor egy bank jelzálogkölcsönt nyújt, bizonyos kockázatokkal kell szembenéznie, mint például a hitelfelvevő esetleges fizetésképtelensége, ami a kibocsátott tőke elvesztéséhez vezethet. E kockázatok csökkentése érdekében a bankok garanciákat kérnek a hitelfelvevőktől. Ezek a garanciák lehetőséget adnak a banknak arra, hogy nem fizetés esetén is visszakapja a pénzét. A garanciák fő típusai a következők:

Jelzáloghitel : A biztosíték leggyakoribb formája, amikor egy bank tulajdonjogot vesz át egy ingatlanra. Ha a hitelfelvevő abbahagyja a fizetést, a bank eladhatja az ingatlant, hogy visszaszerezze a pénzt.
Kezesség : Ebben az esetben egy harmadik fél (kezes) vállalja a tartozás visszafizetését, ha a hitelfelvevő nem fizet.
Fedezet (többnyire ritka lehetőség) : Kiegészítő biztosítékként használható, de általában más típusú hitelekhez használják, nem pedig jelzáloghitelekhez.

Hogyan működik a jelzáloghitel, mint biztosíték?

A jelzálogjog jogot biztosít a banknak az ingatlanhoz, ha a hitelfelvevő nem teljesíti kötelezettségeit. Ez azt jelenti, hogy a jelzáloggal terhelt ingatlan értékesítése során a bank elsőbbséget élvez a többi hitelezővel szemben. A jelzáloghitel összege nagyobb, mint maga a kölcsön, hogy fedezze az esetleges járulékos költségeket, például kamatokat, jogi költségeket és biztosítást.

Kezesség mint garancia

A kezességvállalás során egy harmadik fél (a kezes) vállalja a felelősséget a kölcsön kifizetéséért, ha a hitelfelvevő nem teljesíti azokat. Ezt a megállapodást külön szerződés köti, és a kezes ugyanazt a felelősséget viselheti a bank felé, mint maga a hitelfelvevő.

További garanciák

Néha a bank további garanciákat kérhet, ha a mögöttes jelzáloghitel vagy garancia elégtelennek tűnik. Például a hitelfelvevő felajánlhat más ingatlant fedezetként, vagy biztosítást köthet, amely fedezi a hiteltörlesztést munkahely elvesztése vagy egyéb előre nem látható körülmények esetén.

Mikor utasítja el a bank a jelzáloghitelt?

A bank megtagadhatja a jelzáloghitelt, ha:

Az ingatlan nem megfelelő (például nincs eladható állapotban).
A kezes nem rendelkezik kellő pénzügyi stabilitással.
Megnövekedett kockázat esetén nem vállalunk további garanciákat.

A jelzáloghitel-szerződés megkötése előtt mindig érdemes összehasonlítani a különböző bankok kondícióit, mivel a kezességvállalási követelmények eltérőek lehetnek.